Twijfel je tussen geld beleggen of sparen? Sparen geeft meer zekerheid , terwijl beleggen op lange termijn vaak meer oplevert. In deze blog ontdek je de voor- en nadelen van beide opties.
Lees verder en maak de slimme keuze.
Key Take Away
Om echt controle te krijgen over je financiële toekomst, is het belangrijk om verder te kijken dan alleen sparen en beleggen. Robert Kiyosaki’s bestseller “Rijke Pa, Arme Pa” biedt tijdloze inzichten die je helpen bij het ontwikkelen van financiële vaardigheden en het veranderen van je mindset t.o.v. geld. Door te leren investeren in activa en financiële educatie voorop te stellen, kun je zowel je financiële doelen bereiken als veerkracht opbouwen tegenover marktfluctuaties.
Samenvatting
- Sparen biedt zekerheid en directe toegang tot geld, maar door lage rente en inflatie kan de koopkracht dalen.
- Beleggen heeft een hoger groeipotentieel, vooral op lange termijn, maar brengt risico’s zoals waardeverlies door marktfluctuaties.
- Historische rendementen tonen dat indices zoals de MSCI World Index aantrekkelijk zijn voor lange termijn beleggingen.
- Combineren van sparen en beleggen kan risico’s spreiden en flexibiliteit bieden, bijvoorbeeld met tools zoals ASN Gespreid Beleggen.
- Jouw financiële doelen, risicobereidheid en een goede buffer zijn bepalend bij het kiezen tussen sparen of beleggen.
Het verschil tussen sparen en beleggen
Sparen biedt meer zekerheid, terwijl beleggen gericht is op groei van je vermogen. Banken bieden spaarrekeningen, terwijl beleggers investeren in aandelen of indices zoals de MSCI World Index.
Risico en zekerheid
Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen, zeker bij negatieve rendementen of schommelingen in indices zoals de MSCI World Index. Banken en beleggingsexperts waarschuwen hiervoor, vooral bij korte-termijninvesteringen.
Daarentegen biedt sparen meer zekerheid; elke euro blijft op je spaarrekening staan. Wel heb je bij een variabele rente of negatieve rente kans op minder groei van je spaartegoed.
Houd rekening met je risicobereidheid. Sparen is ideaal voor onvoorziene uitgaven, omdat het direct toegankelijk is. Beleggen kan aantrekkelijker zijn voor vermogen opbouwen door een hoger verwacht rendement op de lange termijn.
Wel blijft reële rente belangrijk, zeker als inflatie je koopkracht beïnvloedt. Overweeg altijd jouw doelen en financiële situatie goed.
Rendement en groeipotentieel
Een hoog rendement kan aantrekkelijk zijn bij beleggen. Historische rendementen, zoals de MSCI World Index, laten zien dat aandelen gemiddeld meer opleveren dan sparen. Bijvoorbeeld, bij een goed scenario heb je 10% kans op een hoger eindbedrag.
In een slecht scenario is er echter ook 10% kans op een lager bedrag. Dit maakt beleggen risicovoller, maar biedt meer groeipotentieel voor vermogen opbouwen.
Je kunt ook duurzaam beleggen overwegen. Dit sluit aan bij lange termijn doelen en kan bijdragen aan een beter milieu. Verwachte resultaten van Ortec Finance tonen dat gemiddeld 50% kans bestaat op een positief of negatief rendement.
Sparen heeft daarentegen minder fluctuaties, maar de lage rente beperkt het groeipotentieel sterk. Inflatie kan je spaargeld zelfs minder waard maken.
De voor- en nadelen van sparen
Sparen biedt zekerheid, maar de lage rente kan je vermogen aantasten. Door inflatie verliest je spaargeld mogelijk aan waarde over tijd.
Voordelen: zekerheid en toegankelijkheid
Geld sparen biedt veiligheid. Je spaargeld blijft behouden, zelfs als de markt schommelt. Dit maakt het ideaal voor onvoorziene uitgaven of een financiële buffer. Bij internetsparen heb je direct toegang tot je geld zonder extra kosten.
Je kunt het eenvoudig opnemen wanneer nodig.
Spaargeld valt vaak binnen box 3, wat het aantrekkelijk maakt voor wie schulden wil vermijden. Het risico op negatief rendement is nihil, omdat je saldo niet in waarde daalt. Bovendien heeft sparen geen complexe fiscale regels zoals beleggen vaak heeft.
Dit geeft meer zekerheid en gemoedsrust.
Nadelen: lage rente en invloed van inflatie
Hoewel sparen zekerheid biedt, kleven er ook duidelijke nadelen aan. De huidige spaarrente staat op 1,5%. Dit betekent dat je €5.000 in één jaar groeit naar €5.075. Echter, met een inflatie van 2,5% daalt de koopkracht van datzelfde bedrag naar €4.948,12.
Je vermogen groeit niet mee met de stijgende prijzen.
Inflatie vreet langzaam aan je spaargeld. De lage rente maakt dit effect nog groter. Zelfs met positieve rente kun je een negatief rendement behalen als inflatie hoger is dan de rente.
Dit betekent minder waarde voor je geld, ondanks dat het bedrag op je rekening groeit.
De voor- en nadelen van beleggen
Beleggen biedt kansen op een hoger positief rendement, maar brengt ook risico’s zoals negatief rendement met zich mee. Het is belangrijk om rekening te houden met waarde schommelingen en de kosten van beleggen.
Voordelen: hoger verwacht rendement
Met beleggen kan je vermogen opbouwen met een hoger verwacht rendement dan sparen. Historische rendementen, zoals die van de MSCI World Index, laten zien dat aandelen gemiddeld meer opleveren op lange termijn.
Dat biedt kansen voor positief rendement, vooral als je een langere beleggingshorizon hebt.
Je inleg werkt vaak harder door het groeipotentieel. Stel, je legt €20 per maand in via ASN Bank. Over 20 jaar kan dit bij een rendement van 5% flink groeien. Dit levert meer op dan de huidige spaarrekening met lage rente.
Houd wel rekening met kosten van beleggen en eventuele belastingen in box 3.
Nadelen: risico en waarde schommelingen
Een hoger rendement gaat vaak gepaard met grotere risico’s. De waarde van beleggingen kan schommelen door marktfluctuaties, zoals geopolitieke spanningen of economische crises. Stel, je belegt in AEX-aandelen of in de MSCI World Index.
Beide kunnen dalen door externe factoren, wat een negatief rendement tot gevolg heeft.
Sommige beleggingsproducten, zoals ASN Duurzaam Mixfonds Offensief, hebben een hoog risico. Hierdoor kun je vermogen opbouwen, maar verlies lijdt als markten instorten. Zonder financieel advies loop je de kans op verkeerde keuzes.
Dit kan extra kosten van beleggen veroorzaken en je doel op lange termijn vertragen.
Wanneer kies je voor sparen of beleggen?
Je keuze hangt af van je financiële doelen en hoeveel risico je wilt nemen. Denk na over de termijn van je plannen en hoe flexibel je met je geld wilt zijn.
Doel en termijn van je investering
Bepaal je doel voordat je kiest tussen sparen of beleggen. Voor korte termijn doelen, zoals onvoorziene uitgaven, biedt sparen meer zekerheid. Het risico op negatief rendement is te groot als je belegt voor een korte periode.
Sparen levert wel minder op door de lage rente en inflatie.
Bij lange termijn doelen, zoals vermogen opbouwen over 5 jaar of langer, kan beleggen interessanter zijn. Historische rendementen, bijvoorbeeld via de MSCI World Index, tonen vaak een positief rendement op lange termijn.
Beleggen brengt meer risico, maar biedt ook groeipotentieel. Bespreek je plannen met een financieel adviseur voor meer inzicht.
Persoonlijke risicobereidheid
Het doel en de termijn van je investering hangen nauw samen met je persoonlijke risicobereidheid. Als je een lage risicobereidheid hebt, neig je waarschijnlijk naar sparen vanwege de zekerheid.
Wil je echter vermogen opbouwen en kun je kleine risico’s accepteren, dan kan beleggen interessant zijn.
Bij het bepalen van jouw risicobereidheid is een goede financiële buffer essentieel. Tools zoals de BufferBerekenaar helpen je met het berekenen van dit bedrag. Zonder buffer kan een negatief rendement financiële stress veroorzaken.
Houd rekening met factoren zoals marktfluctuaties en jouw reactie op mogelijke dalingen in waarde.
Meer over geld beleggen
Beginnend met beleggen kan spannend zijn. Essentiële documenten zoals het Essentieel Informatie Document (EID) en de Vergelijkingskaart helpen je risico’s, kosten en rendementen te vergelijken.
Zo krijg je meer inzicht in potentiële risico’s en historische rendementen van bijvoorbeeld de MSCI World Index. Michel Bovy startte in 2022 met beleggen bij ASN Bank nadat hij genoeg had gespaard voor onvoorziene uitgaven.
Dit laat zien hoe belangrijk een financiële buffer is vóórdat je begint.
Beleggen brengt kosten en regels met zich mee. Instellingen zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) bewaken dat belangenverstrengeling wordt vermeden en beleggers worden beschermd.
Denk aan inkomstenbelasting in box 1 als je rendement opbouwt. Ook moeten bedrijven duidelijke informatie geven aan aandeelhouders. Met goed financieel advies kun je jouw vermogen opbouwen terwijl je grip houdt op de kosten van beleggen.
Kan je sparen en beleggen combineren?
Sparen en beleggen combineren biedt flexibiliteit en spreiding van risico’s. Met ASN Gespreid Beleggen bepaal je zelf hoe je jouw geld verdeelt tussen beide opties. Bijvoorbeeld, je kunt 60% van je vermogen sparen voor onvoorziene uitgaven en 40% beleggen om positief rendement te behalen.
Een combinatie kan voordelig zijn. Bij sommige banken krijg je bijvoorbeeld 1% bonusrente als je spaart én belegt. Zo bouw je vermogen op met minder risico. Beleggen in brede indexen zoals de MSCI World Index kan zorgen voor groei, terwijl je spaargeld toegankelijk blijft voor korte termijn doelen.
Conclusie
Het maken van een keuze tussen sparen of beleggen ligt aan jouw doelen en risicobereidheid. Sparen geeft zekerheid en directe toegang tot je geld, handig bij onvoorziene uitgaven. Beleggen biedt kans op hoger rendement, maar brengt meer risico’s zoals waardeverlies mee.
Stel jezelf de vraag of je korte termijn zekerheid zoekt of vermogen wilt opbouwen voor later. Neem bij twijfel financieel advies en kies wat bij jouw situatie past.
Ontdek meer over de mogelijkheden van geld beleggen op onze website.
Veelgestelde Vragen
1. Wat is het verschil tussen sparen en beleggen?
Sparen betekent geld apart zetten op een spaarrekening met weinig risico. Bij beleggen investeer je in bijvoorbeeld aandelen of fondsen, zoals de MSCI World Index, met kans op hoger rendement maar ook meer risico.
2. Welke voordelen heeft sparen op korte termijn?
Sparen is handig voor onvoorziene uitgaven en biedt zekerheid. Je loopt geen risico op negatief rendement zoals bij beleggen.
3. Hoe kan beleggen helpen bij het opbouwen van vermogen?
Beleggen kan door historisch hogere rendementen helpen vermogen op te bouwen, vooral als je lange termijn denkt en de kosten van beleggen beheert.
4. Wanneer is financieel advies belangrijk?
Financieel advies is nuttig als je twijfelt over sparen of beleggen. Een expert kan je helpen keuzes te maken, bijvoorbeeld over belastingregels zoals box 1.
5. Wat zijn de nadelen van beleggen?
Beleggen brengt risico’s mee, zoals negatief rendement of schommelingen in de prijs van beleggingen. Ook kunnen de kosten van beleggen hoger zijn dan verwacht.
